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3月

積立保険で老後資金を備えられるのか

   Posted by: admin    in 保険

公的年金制度の不安定さが露骨に表れ始め、企業年金も見直しが進むなど、国や企業に依存せず、個人による資産運用の必要性が高まってきています。個人でお金を増やすための手段としては株や投資信託を買ったり、ということが挙げられますが、他国に比べて日本人はそれほど投資が一般的ではありませんでした。そのため、資産運用で株や投資信託を買うということに非常に大きな抵抗を感じる方も多いです。

では、そのような方々はどうしたら良いのでしょうか?

リスクを取らず、資産運用する方法として積立保険を利用するケースがあります。積立保険であれば、銀行預金よりも若干有利な程度ですが金利を得ながら資産を増やすことができます。老後の年金を受け取ることを目的とした個人年金保険はその典型的な例で、毎月積立てている保険料がそのまま満期時に年金として受け取れるので、マネープランも立てやすいという特性があります。

しかし、金利に関してはあくまで銀行よりも有利な程度、という認識でいるべきです。というのも金利は1%ちょっとですので、大きく資産を増やすという意味では適正な手段ではありません。

やはり大きく資産を増やすのであれば、ある程度のリスクはとらないといけません。